| 更新经营理念 打造精品银行 2008-01-30 08:27:00 作者: 来源: |
| ——寿光农村合作银行发展纪实 |
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近年来，在省市联社和银监部门的领导支持下，寿光农村合作银行以“创建一流金融机构”为奋斗目标，牢固树立“面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位，转换经营理念，提升服务水平，在支持地方经济又好又快发展的同时，各项业务也实现了健康快速发展。截至2007年末，寿光农村合作银行各项存款余额达71.6亿元，较年初增加10.1亿元，分别占寿光市各金融机构的33.7%和41.5%；各项贷款余额51.4亿元，较年初增加5.8亿元，其中农业贷款30.5亿元，占全市农业贷款的98%以上。实现利税2.7亿元；连续多年被授予省级文明单位”、“良好银行”等荣誉称号，综合实力居全省农信系统前列。2007年12月18日，银监会副主席蒋定之与合作部主任臧景范在山东银监局局长周忠明、省联社理事长宋文瑄的陪同下，带领黑龙江、吉林、江苏等10省(区)银监局分管局长、农信联社理事长(主任)等一行80余人，到寿光考察该行支持农民合作组织和新农村建设情况，对寿光合行取得的成绩给予了高度评价，并希望在今后的新农村建设中取得更大的成绩。 培育现代化银行经营理念 理念是行动的先导。面对金融改革发展的新形势，寿光农村合作银行领导班子认识到，要发展壮大，必须以成熟的现代银行经营理念为指引，转变经营管理理念，以先进的经营理念和管理思路推动各项业务健康快速发展。 基于这种认识，该行积极转变培训方式，建立充满活力、创新的现代化银行经营理念。由以技能培训为主向观念、素质和技能培训并重转变，先后举办了由支行行长、客户经理、大学生参加的法律知识讲座，从业职业道德等以解放思想、更新观念为主题的学习培训班，培训人数达1500多人次。同时，每年定期组织管理人员通过外出参观、学习访问和集中培训等方式学习其他银行的先进经验和做法，开拓了干部员工的思路和视野，增强了对现代企业的发展方向、管理机制、激励约束方式、企业文化的认识，为全行改革发展奠定了坚实的思想基础。 环境影响人的行为和作为。正是因为这一点，该行致力于明确经营理念，规范员工行为，构建迎接挑战、自我超越、创造“良好银行”的浓厚氛围。在解放思想、转变观念的基础上，该行明确提出三个层次的理念用来规范员工的经营行为：树立“稳健经营、稳步发展”的发展理念，促进全行各项业务健康快速发展；爱岗敬业、求真务实，建立“以行为家”的积极向上的企业精神；转变经营观念，开拓创新，推行全员营销理念，加快发展步伐，形成了良好的发展氛围。 同时，该行引入实施经济资本管理理念。为全面提高核心竞争力，及时扭转粗放式增长模式，该行逐步把风险管理、经济资本管理等现代金融理念导入经营管理中，通过对经济资本进行分配和非预期损失的计算和预测，直接全面反映全行的风险全貌。 构建充满活力的经营管理机制 创新是企业发展的灵魂。寿光农村合作银行在争创一流金融机构的过程中，以创新为主基调，抓管理促规范，以规范促发展，形成了良好的发展氛围。 推行ISO9001质量管理体系认证和BS7799信息安全管理，是该行在全省农信系统的一个创举。通过科学的设计、严格的权责约束以及合理灵活的运用激励和惩罚机制，建立起一套科学的工作规范和运作流程，进一步加强和完善了各项内控制度建设，靠制度管人管事，彻底杜绝有章不循、有令不止等问题，全面提高内部管理水平。 抓业务创新，夯实发展基础。该行把工作着力点放在措施创新上，根据客户存款的归行率和存款日均余额，实行差别利率，推行存贷利率挂钩政策，利用利率杠杆“撬动”存款增长；抓好企事业单位开立存款基本账户工作，依靠政府帮扶、政策引导、服务跟进等系列综合策略，使全市93%的企事业单位都到该行开设账户，成为该行存款增长的有力保障。 实施全员营销和伙伴营销战略，提高同业竞争力。工作中，该行推行了“伙伴营销”战略，全行干部员工积极走出去，深入农村、工厂、商户，把客户当作伙伴关系加强合作；注重培育中高端客户，重视成长性客户。天成食品等企业在与该行长期合作下，实现了由当初小规模经营逐渐做强做大，成为全行发展的中坚客户群体。加快贷款产品和担保方式创新步伐，针对农村经济的规模化、集约化、专业化、产业化水平的逐步提高，以前农户生产经营资金需求规模、期限已不适应形势发展的要求，该行在全国首推了以村为单位组建大联保形式的“金纽带”信用互助协会，农户授信额度提高到10万元，有效地解决了农户发展中资金需求问题。到目前，已在孙家集、文家、圣城等支行开展了推广工作，此类组织已发展到13个，发放贷款2814万元，有效解决了农户贷款难、担保难问题。 农字号企业是农业和农村经济可持续发展的关键，是提高农民组织化水平的桥梁。该行通过着力支持培育农字号龙头企业，外联国内外市场，内联基地农户，实现了农民、企业与市场的有效对接。他们大力支持组建农民合作组织，组建了燎原果菜、绿能瓜果、农圣庄园等多家农民专业合作社，引导孙家集街道办43户保鲜企业主组建了蔬菜保鲜协会，以及养殖、生资、种子等7个专业协会，形成了一批特色鲜明的高效农业产业带，年产值达30多亿元。 推行不良资产集中管理，增强自身发展活力。按照“专职队伍、专门管理、专业清收、专项考核”的要求，该行成立了不良资产管理中心，对不良资产实行集中管理，由行总部负责单笔10万元(含)以上的不良贷款清收，单笔在10万元以下的由支行负责清收。由于组织到位，责任明确，措施得力，不良贷款清收盘活工作取得显著成效。到目前，共现金收回不良贷款5000多万元。 建立以绩效文化为核心的分配机制 科学合理的考核激励机制是调动员工工作积极性、推动工作快速发展的“助推器”。寿光农村合作银行按照效率优化的原则，采取统一的绩效挂钩指标，建立了以“以效益为中心、按业绩考核”为核心的绩效分配机制。 该行完善了考核措施，打破“大锅饭”格局，实现收入看贡献、收入按业绩考核，并推行业务量考核法，将员工工作量大小与自身效益工资全面挂钩。同时，将费用支出向业务一线和效益单位倾斜，真正体现了“效率优先、多劳多得”的分配原则，拉开了支行之间、员工之间绩效工资分配的差距，调动了干部员工创优争先的积极性。 实施员工远期奖励计划，也是该行分配机制的一个亮点。该行按员工年度绩效工资的一定比例提取远期奖励基金，计入员工远期奖励账户，列明翔实奖罚标准，激励与约束、权力与责任、利益与风险有机融合，充分体现以人为本。 同时，他们还实施了客户经理等级制，针对城区专业市场及黄金客户拓展工作，设立高级客户经理和客户经理小组，提供专项金融服务，对贷款管理质量实行“三包三挂”，根据其贡献度实施“以效益定收入”的计酬方式，合理拉开了客户经理收入差距，充分调动了工作积极性，增强了经营活力。 创建追求卓越的服务形象 “以服务赢得市场，以服务促进发展”，是该行树立并秉承的经营理念。通过提高规范化服务水平，打造服务品牌，推动业务稳步发展。 辖区摩托车市场张某，原来因为对寿光农村合作银行有偏见，多年未与该行发生业务。如今，张某不但改变了观念，同该行建立了密切的合作关系，还为他们主动介绍了周围32户业主。促成这一转变的，是该行推出的温馨亲情特色服务。让亲情引领服务，该行积极跳出“拉关系”、“套近乎”的传统服务格局，利用客户生日、乔迁等送上蛋糕、贺卡祝福问候，让客户感化于“亲情”之中，从而带动业务发展。 该行统一企业形象建设，突出网点美化、亮化、净化建设。集中资金加快网点改造步伐，美化工作生活环境，统一网点标识，统一配备利率牌、座椅等便民设施，使营业网点整齐划一、焕然一新，把网点建设成了功能全、形象好的精品网点。 加大信贷支持力度，打造“农民身边自己的银行”和“社区性零售银行”品牌形象。该行积极开展了以评定信用村(户)、实行贷款上柜台、利率优惠为主要内容的支农营销网络建设，严格按照信用创评“八个环节”程序，做到随时评定、集中评定与季节性评定相结合，坚持成熟一个，批准一个，评定一个。目前，全市共评定信用村349个，占行政村的比重为35%；信用户7.7万户，占全市农户的比重达45%。针对农民生产发展的不同需求，合行不断加大信贷支持力度，适时推出了5万元、10万元、30万元等不同的农户贷款授信额度，帮助农民发家致富。还对钢材、煤炭、摩托车、生资、盐田、蔬菜储存等专业市场的1453家业户进行专项授信，总授信额度5.6亿元，支持面达61%。立足区域经济发展，累计投放6.2亿元重点支持了以乐义蔬菜、洛城特菜为代表的特色农业，并积极培育一批外联市场、内联基地农户的农业龙头企业，发挥经济带动作用。 同时，针对客户金融需求的多样化，他们还开办了以住房、汽车等消费贷款、以房屋为抵押的“一抵通”贷款业务、面向城区居民的“一户多保”贷款业务，一家“社区性零售银行”逐步建立起来。 在采访中，该行董事长崔建强告诉笔者，2008年，该行将以十七大精神为指导，继续坚持“面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位，创新信贷产品，简化贷款手续，提高服务效率，为支持全市经济发展和社会主义新农村建设作出新的更大的贡献！ （图/文王宏伟 高利民） |
| 编辑： 李辉 |
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