| 继往开来 开拓奋进 争创一流 2007-06-20 08:11:00 作者:□宋文瑄 来源: |
| ——全省深化农村信用社改革试点回顾与展望 |
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2003年8月，党中央、国务院做出了深化农村信用社改革试点的重大决策，掀开了农村信用社改革发展新的一页。2004年初，我省深化改革试点工作全面推开。同年6月6日省联社挂牌开业，标志着全省农村信用社新的行业管理体制初步确立，改革试点取得了第一步成果。省联社成立3年来，在省委、省政府的正确领导下，认真履行管理、指导、协调和服务职能，带领全省农村信用社解放思想，开拓奋进，一步一个脚印地扎实工作，取得了一个又一个新的成果，谱写了改革发展的历史新篇章。 回首过去成就斐然 农村信用社经历了半个多世纪的沧桑历程。由于众所周知的原因，在为经济社会发展尤其是支持“三农”作出突出贡献的同时，也背上了沉重的包袱。到2003年改革前，长期处于亏损状态，存款市场份额连续四年下降，账面反映的不良贷款占比超过32.7%，风险社比重高达57%，内部控制薄弱，人员多、素质差，不适应竞争和发展要求。深化改革，尽快解决长期存在的各类体制、机制性矛盾和问题，轻装上阵，加快发展，成为惟一选择。 2003年8月，我省被确定为改革首批试点省份以后，省委、省政府高度重视，相继召开省委常委会议、省政府常务会议，认真学习领会改革精神，研究部署我省的改革工作。省政府成立了由常务副省长任组长，山东银监局、人民银行济南分行、省财政厅、省国税局等部门组成的省深化农村信用社改革试点工作领导小组，各市、县也分别成立了相应的工作机构，为改革的顺利推进提供了强有力的组织保障。2003年9月，省政府召开了全省深化农村信用社改革工作会议，就改革试点工作进行动员；2004年2月，省政府再次召开全省深化改革工作会议，全面部署和推进我省的改革工作，正式启动了改革试点。此后，又3次召开全省性会议，并印发了《关于进一步深化改革促进农村信用社加快发展的意见》等文件，及时研究解决改革中出现的新情况、新问题，完善政策，深入推进改革试点。在省委、省政府的领导下，经过深入调查研究，科学测算论证，广泛征求意见，《山东省深化农村信用社改革方案》以及增资扩股、内部机制改革、内控建设等配套文件顺利出台，并得到国务院的批复同意。按照改革方案的总体安排，全省农村信用社统筹兼顾，积极扎实稳妥地推进各项改革，取得了重要成果，达到了预期目标，促进了业务的持续快速发展和支农服务水平的不断提高，成为全省举足轻重的金融力量和新农村建设的金融主力军。 (一)管理体制改革基本到位，管理优势和效果逐步显现。省政府全面承担对农村信用社的管理和风险处置责任，组建了省联社。省联社于2004年6月6日挂牌开业，标志着我省农村信用社新的行业管理体制初步确立。省联社在14个市设立了办事处，保留了青岛、潍坊市联社，组建了莱芜市联社，于2004年8月建立起了新的行业管理架构。省联社围绕改革发展大局，明确方向，突出重点，加强管理，改进服务，较好地发挥了管理、指导、协调和服务职能。根据金融业发展趋势，从我省农村信用社实际出发，提出了争创一流金融机构的奋斗目标，确立了稳健经营、稳步发展的经营理念，明确了建设地方性、社区性股份合作制零售银行的发展方向，引导信用社坚持风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展三项原则，找准“面向‘三农’，面向社区，面向中小企业，面向县域经济”的市场定位，加强信用工程、制度规范、电子网络、督查体系、员工队伍和企业文化建设，推动了信用社加快向现代金融企业转变。 (二)产权制度改革稳步推进，组织形式更加适应现代金融业发展要求。按照“因地制宜、分类指导”的原则，积极推动产权制度和组织形式改革。以股份合作制为主要产权制度，以改革股权构成为突破点，分设资格股和投资股，积极引入法人机构投资者，增设独立理事，把提高投资股、法人股占比与健全完善法人治理结构紧密结合起来。在全国率先提出了投资股占比达到60%以上的目标，积极引入具有较高管理水平和要求的法人机构投资者。全省信用社资本实力显著增强。资本净额由2002年-224.1亿元增加到262.8亿元，资本充足率由-8.73%提高到11.97%。针对改革前乡镇信用社均为独立法人，规模小、布局分散、抗风险能力差的问题，在组织形式改革中主要采取组建县统一法人和农村合作银行两种形式。全省132家县级机构，共组建县统一法人联社116家，农村合作银行16家，资金实力进一步壮大，决策更加科学，管理更加有效。 (三)健全法人治理结构和转换经营机制步伐加快，激发了发展活力。各县级法人加快建立健全治理结构，普遍建立了“三会一层”，实行了理事长、主任分设，初步达到了组织机构、运行制度和运行机制基本完善的改革目标。针对县一级法人成立后经营管理相对集中，社员直接参与管理监督的渠道减少的实际，推行了“乡镇社员民主监督小组”制度，作为新形势下完善法人治理结构的有益补充。积极开展“机制创新年”活动，推行了多内容、多形式的内部改革，加快建立产权对经营管理行为的约束机制、严密内控下的灵活经营机制、紧跟市场需要的业务拓展机制、以市场为导向的机构调整重组机制、以效益为目标的人力资源配置机制、以业绩为标准的干部评价机制和与贡献紧密挂钩的内部激励机制，促进了经营机制转换，增强了经营活力。3年来，先后有15家次机构被评为山东省“良好银行”。 (四)扶持政策逐步落实，经营基础进一步夯实。全省农村信用社积极增资扩股，规范股金，改进经营，创造落实扶持政策的有利条件。我省共获准发行专项央行票据131.86亿元，在省政府的重视和支持下，经过积极努力，目前已有110家联社获准兑付，金额105.9亿元，占应兑付家数和金额的82%和80%，兑付家数和金额均居全国首位。到2006年末已拨付保值储蓄补贴14.98亿元，占应拨额的91.9%；累计减免税收23.2亿元。省及市、县政府采取有效措施，扶持信用社改革发展。累计帮助整体处置不良资产90.9亿元，对亏损社分红补贴1.2亿元。 (五)经营状况显著好转，主要指标创历史最好水平。在改革措施的推动下和全体员工的努力下，全省农村信用社经营状况发生了根本性转变，突出表现为“三上升”、“两下降”、“两提高”。一是存贷款总量持续快速上升，由改革前全省第二位均跃居各金融机构首位。截至今年5月末，各项存款余额达3845亿元，比2003年末增加1773亿元，增长86%；各项贷款余额3069亿元，比2003年末增加1329亿元，增长76%。银行卡发卡量达471万张，卡存款余额达155亿元，居全省金融机构第二位。二是抗御风险能力显著增强。改革3年来，全省农村信用社累计消化亏损挂账60亿元，增加各项拨备62亿元。三是经营效益持续大幅度提高。2003年全省农村信用社统算实现了1996年后的首次盈利，2006年实现账面利润34亿元，比2003年增长33倍；3年来累计上交税金35亿元。四是不良贷款余额和占比持续下降。截至5月末，不良贷款余额比2002年末下降253.8亿元，占比下降26.05个百分点，降到6.67%的较低水平。五是农村信用社广大员工的工作积极性、主动性得到极大提高，农村信用社的社会地位显著提高。 (六)经济社会贡献度稳步提升，成为新农村建设的主力军。全省农村信用社始终将支持新农村建设作为经营之基、立身之本，坚持做到眼睛向下，扎根农村，贴近农业，服务农民。紧紧围绕农村金融需求，创新贷款管理方式，实行逐级区别授权，缩短审批时间，完善农业贷款期限、额度和利率。对信誉高、经营好的农户、个体工商户，允许贷款额度突破10万元和30万元的限制；将农户贷款利率上浮幅度下调10个百分点，对信用户贷款利率进一步优惠10%以上。创新担保方式，探索实行经营权抵押、养殖水面使用权抵押、经济林权抵押以及农业龙头企业担保等方式，开发信用村“大联保体”模式，解决农民担保难问题。创新支农产品和服务。省联社与省财政厅等8部门联合，建立起财政涉农资金“一本通”发放制度，将粮食、种子、柴油等各种财政涉农补贴资金，直接支付到信用社为每个农户开立的“齐鲁惠农一本通”账户。截至目前，全省信用社已发放“齐鲁惠农一本通”2000余万本，累计代发各类支农补贴30亿元，代理发放业务量超过3700万户次，确保了各类政府补贴资金及时、足额发放到位，收到了很好的社会效益。2006年在全国首家全面开通了农民工银行卡特色终端取款业务，外出务工人员持任何一家银行发行的银行卡，都可以在全省信用社基层网点的柜台上直接取款，解决了农民工寄款难、回家携款难的问题。全省信用社6000余个网点已全面开通特色服务，交易量及交易额呈快速增长趋势。省联社与团省委、省妇联等联合实施了“百千万农村青年创业计划”和“信贷助推百万农村妇女创业行动”，对农村青年和妇女创业给予信贷支持。2006年发放农村青年创业贷款4.36亿元，支持创业项目1717个。独家承担生源地国家助学贷款业务，累计为11.5万名学生发放助学贷款6.5亿元。截至今年5月末，全省信用社贷款农户数达590余万户，农业贷款余额达1986亿元，比2003年末增加896亿元，增长82%，农业贷款余额占全省金融机构农贷总额的95%左右；用于农业产业化经营的信贷净投入达到550余亿元；中小企业贷款余额达到618亿元；农业贷款余额和当年增加额、累计发放额以及农户贷款余额、当年增加额等5项指标连续4年居全国同行业第一位。 (七)电子网络建设步伐明显加快，支付结算服务体系日趋完善。省联社成立后，重视科技创新，加大科技投入，完善网络系统功能，建成了集业务处理、金融服务和信息管理于一体的计算机网络服务体系，目前已在全省开发推广了综合业务、支付结算、管理信息、中间业务、网络安全等5大类18个应用系统，渗透到业务经营管理的各个方面，从根本上改变了传统的业务处理方式，为全省农村信用社改革发展提供了强有力的科技支撑，提升了综合竞争力。加强清算体系建设，把解决支付结算渠道不畅作为电子网络建设的重点，积极开发推广各类支付结算系统，结算功能日趋完善，服务品种不断增加，形成了以网内联行系统、现代化支付系统、跨省支付系统、银联支付系统等为主体的全方位、多层次、城乡一体、功能齐全、运行高效的支付结算体系，满足了客户多元化的结算服务需求。3年来，共办理资金清算业务3731万笔，清算资金总量达32965亿元，有效地改善了农村地区支付结算服务环境，促进了各项业务的全面快速发展。 (八)企业文化建设取得丰硕成果，队伍素质和社会形象显著改善。全省农村信用社高度重视企业文化建设，大力倡导“改革创新、团结实干、廉洁高效、争创一流”的农信精神，弘扬“爱岗、敬业、无私、奉献”的职业道德，培养“勤、快、严、实”的工作作风，加快网点改造，规范服务标准，推行形象标识、服务标准等“四统一”，树立“现代规范、诚信可靠、贴近群众、服务优质”的企业形象。坚持以人为本，加强员工队伍建设，建立有效的人才引进、培养、使用与管理考核机制，提高队伍整体素质。加强党建工作，建立完善保持共产党员先进性长效机制，认真落实党风廉政建设责任制，积极开展“四好”领导班子和“五个好”基层党组织、先进党员创建活动。改革以来，全省农村信用社涌现了一大批先进集体和个人，临沂兰山农村合作银行党委被省委命名为全省先进党组织，省联社被省委组织部、省国资委党委授予全省国有企业创建“四好班子”先进单位；潍坊市联社被省政府授予金融创新奖；3家营业网点被评为全国银行业文明服务示范窗口；6名同志荣获富民兴鲁劳动奖章。同时，积极开展丰富多彩的群众性文体活动，以体育比赛、知识竞赛等寓教于乐、喜闻乐见的活动形式，丰富员工的业余文化生活，营造健康、和谐的良好氛围。回报社会、奉献爱心，踊跃参加“慈心一日捐”、“送温暖、献爱心”等活动。3年来，累计捐款1000多万元，捐衣捐物4.7万件，先后参与设立了“银光助学基金”，在鄄城建设了农信希望小学，在平邑建设农信敬老院，得到了社会各界的高度评价和充分肯定。 回顾3年多来的改革试点，全省农村信用社在6个方面实现了跨越性转变，即：管理体制从依托其他机构代管转变到自主管理；组织形式从县乡两级法人转变为县统一法人；经营效益从长期亏损转变为持续大幅度盈利；风险度从较高变为得到基本控制；经营方向由定位模糊转变为坚持以“四个面向”为基础的支持新农村建设；社会地位由“草根”金融转变为具有较大社会影响的金融支农主力军。总结3年来的改革发展成绩，主要得益于党中央、国务院对农业和农村工作的一系列重大决策部署，得益于省委、省政府的正确领导，得益于全省经济的持续快速健康协调发展，得益于各级各有关部门以及社会各界的指导、支持和帮助，同时，也与全省信用社广大员工无私奉献、忘我工作密不可分。在3年多的改革发展中，全省农村信用社深切体会到：第一，必须牢固树立和落实科学发展观，从实际出发，确定科学的发展思路和市场定位，保持正确的改革发展方向；第二，必须抓住重点，以防范风险为根本，以提高效益水平为目标，不断改进经营，夯实基础，实现持续协调发展；第三，必须始终坚持为“三农”服务的宗旨，适应农村金融需求的变化，大力创新产品，改进服务；第四，必须不断加强和改进行业管理，发挥省联社的管理、指导、协调和服务职能；第五，必须坚持经营管理与政治思想、企业文化建设并重，“两手抓、两手硬”，促进工作的全面开展；第六，必须紧紧依靠广大员工，以人为本，建设和谐企业，调动和发挥全体员工的积极性、主动性、创造性。 展望未来前景光明 放眼未来，农村信用社改革发展既充满机遇，也面临严峻挑战。在金融改革政策推动下，农村金融市场已开始进入全面竞争时代。对外资银行全面开放后，金融市场主体更加多元化，竞争更加激烈，冲击着农村信用社的传统市场；农业发展银行的转型，农业银行的股份制改造和经营重心的调整，将在县域范围和农业产业化领域对农村信用社构成更加直接的挑战；邮政储蓄银行的成立，放宽农村地区金融机构准入政策，标志着对农村信用社业务、人才的全面竞争即将展开。尽管目前全省农村信用社还存在着法人体制改革不到位、历史包袱沉重、经营管理基础薄弱等较多制约因素，但总体上仍处于难得的发展机遇期。一是专项票据兑付、减免税等扶持政策的落实，有利于农村信用社加快消化历史包袱，轻装上阵。二是建设社会主义新农村和国家为推动金融机构改进支农服务，在农业保险、财政支持等方面完善政策、加大投入，有利于农村信用社防范信贷风险，提高资产质量。三是各级党委、政府把金融业作为新的经济增长点，陆续出台一系列推动措施，创造了更加良好的金融生态环境，有利于农村信用社争取支持，加快发展。四是农村信用社前期改革试点取得了重要成果，巩固了总量优势，夯实了经营基础，积蓄了发展后劲。五是全省农村信用社员工的精神极大振奋，思想空前统一，面貌焕然一新，对抓住机遇、迎接挑战，实现又好又快发展充满信心和热情。 省联社第一届理事会第十二次会议审议通过了全省农村信用社2007-2009年改革发展规划，提出“在组织形式、资产质量、经营管理水平等方面达到现代商业银行的标准，为全面实现争创一流金融机构的奋斗目标奠定坚实基础”的工作要求，描绘了改革发展的宏伟蓝图。到2009年，全省农村信用社管理体制和组织形式将进一步理顺，管理和服务水平进一步提高，县级法人的市场主体地位进一步确立，争取60%以上进入一级社行列；经营规模持续扩大，各项存款余额突破5000亿元，信通卡发卡量突破700万张，各项贷款余额达到4000亿元以上；经营效益显著提高，实现经营收入400亿元；经营基础进一步夯实，消化历史包袱150亿元；内控管理进一步加强，信贷风险得到有效化解；员工素质全面提高，年龄、学历和分布结构进一步优化，引进、培养与使用相结合的新型用人机制初步建立；科技网络建设实现大跨越，功能完善、服务优良、城乡一体的现代化资金清算系统全面建成，“新一代工程”上线运行，业务、管理系统功能不断完善，对业务发展的支持作用显著增强。 雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。站在新的起跑线上，全省农村信用社有信心、有能力不断开创改革发展新局面，实现各项工作的新发展、新跨越。全省农村信用社将继续坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观统领全局，在省委、省政府的正确领导下，紧紧围绕全省经济工作重点，牢固树立争创一流金融机构的奋斗目标，贯彻落实好“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以改革激发活力，以创新推进发展，以管理防范风险，以服务树立形象，努力实现又好又快发展，为建设社会主义新农村和全省经济社会发展作出新的更大的贡献！ (作者系山东省农村信用社联合社理事长、党委书记) |
| 编辑： 李辉 |
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